نظام الدفع الوطني للاتحاد الروسي. بحث أساسي. إنجازات وطنية

وطني نظام الدفعروسيا: آفاق تطورها محتوى وأهمية تطوير نظام الدفع الوطني للاتحاد الروسي الغرض والاتجاهات الرئيسية لتطوير نظام الدفع الوطني للاتحاد الروسي آفاق تطوير قائمة مراجع NPS

يعد نظام الدفع الوطني في الاتحاد الروسي أحد المكونات الرئيسية للبنية التحتية المالية للاقتصاد الروسي ، والتي من خلالها يتم تشكيل الطلب النقدي العام في الاقتصاد ، والحفاظ على ثقة الجمهور في العملة الوطنية كوسيلة للدفع ، و يتم ضمان تنفيذ السياسة النقدية. ومع ذلك ، فإن نظام الدفع الوطني ، يوفر للمؤسسات المالية إمكانية التحويلات مال، تصبح قناة محتملة يمكن من خلالها أن تنتشر المخاطر المالية ليس فقط من مؤسسة مالية إلى أخرى.

جزء من NSP هو النظام الوطني لبطاقات الدفع. في الوقت الحالي ، في ظل ظروف العقوبات ، أصبح إنشاء وتطوير NSPK أمرًا مهمًا للغاية. جرت المحاولات الأولى لإنشاء NSPK في روسيا في أوائل التسعينيات. كان عام 1992 عام إنشاء النظام الوطني الروسي للتسويات بين البنوك "STB Card". وبعد ذلك بعام ، أطلقت مجموعة من الأفراد والمؤسسات المصرفية نظام دفع يسمى "يونيون كارد". كان لدى سبيربنك أيضًا نظام الدفع الخاص به في التسعينيات. تم إنشاؤه في عام 1993 وكان اسمه "سبركارت". بحلول عام 2000 ، وحدت 22 منظمة مصرفية وتكفلت بتشغيل ما يقرب من 3 ملايين بطاقة بلاستيكية. في عام 2014 ، توحدت شبكة من 87 مصرفًا أصدرت أكثر من 8 ملايين بطاقة بلاستيكية.

يعد تطوير نظام الدفع الوطني عاملاً رئيسيًا في ضمان سيادة مساحة الدفع الوطنية. يضمن نظام الدفع الوطني الأمان وعدم انقطاع معاملات البطاقات المصرفية داخل روسيا. إن وجود نظام وطني لبطاقات الدفع هو علامة على المستوى المناسب لتطور الاقتصاد والنظام المالي ، فهو أمن وسيادة مساحة الدفع.

منذ فبراير 2015 ، تعمل خدمة الدعم الفني للمشاركين في NSPK - البنوك ومراكز المعالجة. بالنسبة لتوقيت إنشاء نظام الدفع الوطني للاتحاد الروسي ، فهي مقسمة إلى ثلاث مراحل. كجزء من المرحلة الأولى (حتى 31 مارس 2015) ، تم إنشاء منصة وطنية مستقلة تشغيليًا لمعالجة المعاملات المحلية باستخدام بطاقات الدفع المحلية والدولية. في المرحلة الثانية (أبريل - ديسمبر 2015) ، تم اتخاذ مجموعة من الإجراءات لإطلاق وتطوير أدوات الدفع الوطنية. النتيجة الرئيسية بعد النتائج هذه المرحلةيجب أن تكون بداية إطلاق سراحهم بطاقة الدفع NSPK. المرحلة الثالثة (2016-2018) تنص على تدابير التشبع خط الانتاجمنتجات وخدمات الدفع ذات الصلة من NSPK ، والترويج لها وتطويرها في روسيا ، فضلاً عن الترويج لبطاقات الدفع الوطنية وغيرها من وسائل الدفع الإلكترونية ، فضلاً عن خدمات NSPK خارج روسيا.

الغرض من تطوير NPS هو ضمان الأداء الفعال والموثوق لموضوعات NPS لتلبية الاحتياجات الحالية والمستقبلية للاقتصاد الوطني في خدمات الدفع ، بما في ذلك تنفيذ السياسة النقدية ، وضمان الاستقرار المالي ، وتحسين جودة خدمات الدفع وإمكانية الوصول إليها وأمانها.

ستتمثل نتائج إنشاء النظام الوطني لبطاقات الدفع لروسيا بحلول نهاية عام 2018 في ضمان حصة كبيرة من أدوات الدفع الوطنية في الحجم الإجمالي لسوق تحويل الأموال المحلية باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، وكذلك تغطية ما لا يقل عن 85٪ من السكان بأدوات الدفع الوطنية لعملاء البنوك. وبالتالي ، بفضل إنشاء منصة وطنية مستقلة تشغيليًا ، نحن قادرون على معالجة معاملات البطاقة الروسية المحلية فقط في روسيا ، وليس في الخارج ، كما كان من قبل. وستساهم بطاقة الدفع الوطنية الخاصة بها "مير" في تطوير خدمات الدفع الوطنية وستمكن مواطني الاتحاد الروسي من تلقي خدمات البطاقات على أراضي بلدنا ، بغض النظر عن عوامل خارجية.

المراجع 1. القانون الاتحادي رقم 161-FZ المؤرخ 27 يونيو 2011 (بصيغته المعدلة في 29 ديسمبر 2014) "بشأن نظام الدفع الوطني" ، مادة. 3 2. NSPK - النظام الوطني لبطاقات الدفع. / النظام الوطني لبطاقات الدفع: رسمي. موقع الويب: [موقع]. - وضع الوصول: http: // www. nspk. ru / 3. Sokolova، E. M. نظام الدفع الحديث لروسيا [نص] / E. M. Sokolova // التمويل والائتمان. - رقم 4. - 2013. - ص. 18-23 4. https: // Interactive-plus. رو / رو

توجيهات لتطوير NPS تحسين اللوائح وإنفاذ القانون في NPS تطوير خدمات الدفع تطوير أنظمة الدفع والبنية التحتية للدفع زيادة الدور الاستشاري والتنسيقي لبنك روسيا في تطوير NPS للتكامل الوطني والدولي

المجلة العلمية الدولية "العلوم المبتكرة" №4 / 2016 ISSN 2410-6070

UDC 336.13.012.24

أ. زامبالوف

طالبة في السنة الثانية بكلية الاقتصاد والمالية معهد سيبيريا للإدارة - فرع الأكاديمية الروسية للاقتصاد الوطني والإدارة العامة تحت إشراف رئيس الاتحاد الروسي

نوفوسيبيرسك ، الاتحاد الروسي

نظام الدفع الوطني: حاجة وآفاق الخلق

حاشية. ملاحظة

تتناول الورقة جوهر وضرورة نظام الدفع الوطني. تم توضيح الاتجاهات الرئيسية لآفاق تطوير نظام الدفع كأداة رئيسية لتمويل الاقتصاد الوطني. نتيجة للدراسة ، تم سرد الاستنتاجات الرئيسية حول إنشاء نظام دفع وطني في روسيا.

الكلمات الدالة

نظام الدفع الوطني ، وسيلة الدفع ، السوق المالي

اليوم ، في عالم حظر العقوبات ، تحتاج روسيا أكثر من أي وقت مضى إلى نظام الدفع الوطني الخاص بها ، وهذا موضوع وثيق الصلة إلى حد ما ، لأن نظام الدفع (المشار إليه فيما يلي بـ PS) لا يزال جزءًا لا يتجزأ من النظام النقديالدولة ، السوق المالية.

أولاً ، يجدر بنا أن نفهم ما هو مفهوم "نظام الدفع". نظام الدفع هو آلية تسهل الوفاء بالالتزامات النقدية للمشاركين الناشئة عن أنشطتهم الاقتصادية. يوفر القانون الفيدرالي للاتحاد الروسي رقم 161-FZ "بشأن نظام الدفع الوطني" التعريف التالي: "... NPS عبارة عن مجموعة من مشغلي تحويل الأموال (بما في ذلك مشغلي الأموال الإلكترونية) ، ووكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) ، وكلاء الدفع ، ومؤسسات الخدمة البريدية الفيدرالية عندما تقدم خدمات الدفع وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، ومشغلي أنظمة الدفع ، ومقدمي خدمات البنية التحتية للمدفوعات (موضوعات نظام الدفع الوطني). .

تملي الحاجة إلى إنشاء نظام دفع وطني من خلال توفير ضمانات لاستمرار المعاملات في روسيا ، وموثوقيتها ، وما إلى ذلك.

على ال هذه اللحظةتتمتع روسيا بميزة إنشاء PS ، والتي يتم التعبير عنها في تجربتها الخاصة في إنشاء أنظمة دفع لأدوات مثل Golden Crown و PROSTO ، بالإضافة إلى الوصول إلى الخبرة الدولية في إنشاء واستخدام PS مع مجموعة أدوات Visa ، "Master Card "،" JCB "،" UnionPay ". أي ، بالاعتماد على هذه التجربة ، يمكنك تجنب الكثير من الأخطاء ، والتي يُعرف الكثير منها ، كقاعدة ، تجريبيًا.

سبب آخر لضرورة إنشاء NPS في روسيا هو برنامج مكافحة الأزمة. في ظل العلاقات الاقتصادية الصعبة في العالم نتيجة لذلك ، تم التعبير عن ذلك من خلال العقوبات المتبادلة على مختلف قطاعات اقتصاد السوق المالي. ثم هذا الشركات الكبيرةكيف قامت VISA و MasterCard ، تحت الضغط ، بتعليق الخدمات لبعض البنوك الروسية. كان أحد قرارات إخراج البلاد من حالة الأزمة الحالية خطوة نحو إنشاء نظام دفع وطني. في 5 مايو 2014 ، وقع رئيس الاتحاد الروسي مرسومًا بشأن إنشاء نظام وطني لبطاقات الدفع. نظام الدفع الخاص هو نوع من المفاتيح للاستقلال المالي للدولة.

يقدم الموقع الرسمي لـ "نظام الدفع الوطني" خطة لتطوير المنظمة. يتكون من ثلاث مراحل ، لكل منها حد زمني مطابق.

الإطار الزمني: تتضمن المرحلة الأولى (حتى 31 مارس 2015) إنشاء منصة معالجة مدفوعات مستقلة تشغيليًا ؛ المرحلة الثانية (أبريل - ديسمبر 2015) - إطلاق وتطوير أدوات الدفع ؛ المرحلة 3 (2016-2018) - الترويج في الأسواق المالية المحلية والأجنبية ، وتحسين نظام الدفع MIR.

المهام الرئيسية لنظام الدفع هي: التشغيل المستمر. موثوقية الأداء كفاءة العمليات تحسين الثقافة المالية للسكان في مجال خدمات الدفع ؛ قوة PS ، إلخ.

باعتباره الحمل الوظيفي الرئيسي الذي يؤدي نظام جديد، يدعو إلى تطوير السوق المالية ، وضمان استقرارها ، بما في ذلك التحديد الفوري والتصدي لحالات الأزمات ، وتحليل الحالة وآفاق تطوير الأسواق المالية من حيث نطاق أنشطة المنظمات المالية غير المصرفية ، وبالتالي ، مؤسسات الائتمان. لكي نكون أكثر دقة ، فإن الوظيفة الرئيسية لـ PS هي ضمان استدامة معدل الدوران الاقتصادي. يوفر وجود PS في حد ذاته العديد من المزايا ، مثل: إدارة السيولة من قبل البنوك ، والتحكم في المجال النقدي.

لسوء الحظ ، في روسيا ، كما هو الحال في أي دولة أثناء الأزمة ، تعتبر مشكلة "الفقاعات" الاقتصادية التي لا يدعمها احتياطي الذهب الحقيقي من الأدوات المالية (الأوراق المالية) ذات صلة أيضًا. في روسيا ، الأسواق المالية غير متطورة ومحددة للغاية. يتم عرض بعض آفاق التنمية ، وبالتحديد ، التوقعات والحالة الحالية للسوق المالي الروسي في العمل ، مما يدل بوضوح على الحاجة إلى نظام دفع مبتكر.

يعتمد النمو الاقتصادي على العديد من العوامل ، بما في ذلك حداثة PS ، حيث أن PS المثالي سيوفر آلية فعالة لتحويل الأموال. لذلك ، نرحب دائمًا بالابتكارات في هذا المجال ، لأنها ستساهم في نمو كفاءة PS ليس فقط في المستوى الاتحادي، ولكن أيضًا على مستوى موضوعات الاتحاد الروسي ، أي الأسواق المحلية للحفاظ على البنية التحتية للأسواق الإقليمية وتطويرها. "إن أهم موضوع اليوم هو تحديد مؤشرات فعالية تشكيل البنية التحتية وتوجهات تحسينها".

لتنفيذ NPS ، تم إنشاء منظمة "النظام الوطني لبطاقات الدفع" ، والمساهم الرئيسي والوحيد فيها هو البنك المركزي للاتحاد الروسي. نظرًا لاستخدام أدوات الدفع في عملهم من خلال التداول عبر الإنترنت و "... قد تخضع قواعد اللعبة في سوق الأوراق المالية لتغييرات كبيرة ، مما يؤثر على طرق حساب هامش الإيداع والتباين على العقود الآجلة وضريبة الدخل ، خطط لجنة التعريفة الجمركية ... ".

وفقًا للتشريعات ، يتكون هيكل نظام الدفع من المشاركين التاليين: مشغل تحويل الأموال ؛ مشغل النقود الإلكترونية وكيل الدفع المصرفي وكيل فرعي للدفع المصرفي ؛ مشغل نظام الدفع مزود خدمة البنية التحتية للدفع ؛ مركز العمليات مركز مقاصة الدفع مركز المقاصة المركزي مركز التسوية.

هذا الهيكليسمح نظام الدفع للسوق المالي للمشاركين المحترفين بوضع توقعاتهم ، ومدى نجاح هذه التوقعات سيعتمد على مكاسب أو خسائر جميع المشاركين في النظام المالي. ويتم وصف أحد هذه التطورات على النحو التالي: "النتائج المعالجة الإحصائيةتُظهر البيانات المتعلقة بعدد المرات التي تتحقق فيها توقعات السوق المالية أن احتمال تطابق التوقعات مع الأحداث الحقيقية يبلغ حوالي 50٪ ".

كل مشارك في النظام الموصوف له وظائفه الخاصة. قد ينخفض ​​عدد المشاركين ، ولكن لا يزيد بأي حال من الأحوال. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال لهذه المتطلبات إلى موجة من الفشل في أداء سلامة النظام ، والذي يرجع إلى المعايير المنهجية لتقييم المخاطر. على وجه الخصوص ، في إحدى منصات السوق المالية ، وبالتحديد في سوق الدين ، كتب مؤلف أحد المقالات: ".In توصيات منهجيةبالمعدل المشاريع الاستثمارية، التي وافقت عليها وزارة المالية في الاتحاد الروسي بتاريخ 21 يونيو 1999 ، يتم استخدام مؤشر المدة للحماية من مخاطر أسعار الفائدة. .

المجلة العلمية الدولية "العلوم المبتكرة" №4 / 2016 ISSN 2410-6070_

في فترة زمنية قصيرة إلى حد ما ، تم تنفيذ قدر هائل من العمل: من إنشاء مركز معالجة لضمان التسويات ، وتطوير فكرة بطاقة MIR ، وأمنها ، ووظائفها الأساسية. ومع ذلك ، لا يوجد طلب كبير على بطاقات MIR المصرفية في السوق المحلية ، ولا تزال VISA و Master Card تعمل في الدولة وفقًا للقانون المعمول به. فيما يتعلق بالحماية من المخاطر ، يُنصح بتطوير نماذج لتقييم مخاطر أداة الدفع ، كخيار ، في سوق التأمين ، المعروضة في الأعمال و.

من حيث التكنولوجيا ، لا تتخلف روسيا عمليًا عن البلدان التي تستخدم أنظمة الدفع الخاصة بها بنشاط. في عام 2015 ، انضمت NSPK JSC إلى EMVCo ، وهي منظمة تضع معايير لبطاقات الشرائح والمعاملات معها. في الوقت الحالي ، يعتمد MIR فقط على وظائف أساسية: تحويلات الأموال ، ودفع ثمن البضائع ، وعمليات الإيداع والسحب النقدي. وفي المستقبل ، من المخطط توسيع قائمة الخدمات بشكل كبير ، بما في ذلك إمكانية الدفع بدون تلامس ، إلخ. .

وبالتالي ، بناءً على المراجعة المقدمة ، يمكننا استخلاص النتائج: في الوقت الحاضر ، يحتاج نظام الدفع الوطني إلى ترقية كبيرة وتوزيعه على الجماهير ، ولكن في المستقبل ، سيخلق مزايا معينة للنظام المالي للدولة - إنه سيضمن الاستقلال المالي للدولة ، والحماية النسبية من العوامل الخارجية ، وانخفاض مدفوعات العمولات لأنظمة الدفع الدولية.

نتيجة لذلك ، على الرغم من الصعوبات القادمة مع عمل NPS على أراضي الاتحاد الروسي وفي الخارج ، على المدى الطويل ، قد يؤثر تنفيذه بشكل إيجابي على النظام المالي للدولة ككل.

قائمة الأدب المستخدم:

1. حول نظام الدفع الوطني: feder. القانون المؤرخ 27 يونيو 2011 رقم 161-FZ (بصيغته المعدلة في 29 ديسمبر 2014 ، مع التعديلات والإضافات ، اعتبارًا من 1 مارس 2015) // تم جمعها. روس التشريع. الاتحاد. - 2011. - رقم 27. - فن. 3872.

2. الموقع الرسمي - النظام الوطني لبطاقات الدفع. [ المورد الإلكتروني]. - URL: http://www.nspk.ru/ (تاريخ الوصول: 03/24/16)

3. Shcherbina O.Yu. المنظم الضخم للأسواق المالية في روسيا // التمويل والائتمان. - 2015. - رقم 34 (658). ص 36-46.

4. Shcherbina O.Yu. السوق المالي: مفهوم آفاق التنمية // العلوم الاقتصادية. - 2010. - رقم 62.

5. Gurunyan TV، Shcherbina O.Yu. دعم البنية التحتية في نظام "رفع الاستثمار والابتكار" للشركات الصغيرة والمتوسطة // المجلة الروسية لريادة الأعمال. - 2013. - رقم 24 (246).

6. المال والائتمان والبنوك: كتاب / محرر. O.I. Lavrushina - M: KNORUS ، 2015. - 448 ص.

7. Shcherbina O.Yu.، Librekht E.A. دراسة التداول عبر الإنترنت كعملية مبسطة لإبرام المعاملات مع الأوراق المالية // الجوانب الحديثةاقتصاد. - 2008. - №3. - ص 226-228.

8. Shcherbina O.Yu. ، ستانوفيتش أ. تقييم الاستثمارات في الأسواق المالية // مشاكل الاقتصاد الحديث (نوفوسيبيرسك). - 2010. - رقم 1-3. - س 184-191.

9. Shcherbina O.Yu. الاتجاهات في تطوير سوق السندات في ألمانيا وروسيا // التمويل والائتمان. - 2014. - رقم 11 (587). - ص 32 - 43.

10. Shcherbina O.Yu. تطوير نماذج لتقييم المخاطر والتأمين على المركبات والبحار والطائرات // في المجموعة: القرن الحادي والعشرون: العلوم الأساسية والتكنولوجيا. مواد السادس الدولية مؤتمر علمي وعملي. n.-i. ج. "أكاديمي". نورث تشارلستون ، ساوث كارولينا ، الولايات المتحدة الأمريكية. - 2015. - س 244-248.

11. Shcherbina O.Yu. نموذج لتقييم مخاطر السيارات والتأمين ضد مخاطر البحر والطائرات // مشاكل الاقتصاد الحديث (نوفوسيبيرسك). - 2015. - رقم 24. - ص48-55.

12. فورونين أ. نظام الدفع الوطني / أ. فورونين. - م: KNORUS، 2013. - 424 ص.

© Zhambalov A.V. ، 2016

1

في سياق الدراسة ، تم النظر في تاريخ إنشاء نظام الدفع الوطني. تم تلخيص النتائج الأولية لتنفيذ استراتيجية تطوير نظام بطاقات الدفع الوطني (NSPK) من 2014 إلى 2018 ، والتي تشمل 3 مراحل. تتميز مراحل تنفيذ استراتيجية تطوير نظام المدفوعات الوطني ، حيث تم في البداية إنشاء مركز مقاصة المدفوعات التشغيلية (2015) ، وفي المرحلة الثانية ، تم إصدار بطاقة الدفع MIR (2015) ، والثالثة تهدف إلى الترويج للمنتجات المصرفية في السوق الدولية (2016). - 2018). يتم إعطاء المشاركين في نظام الدفع "MIR". ايجابي و السلبيةإدخال نظام الدفع الخاص بها في روسيا. في الممارسة العملية ، تم تقييم عمل بطاقة MIR المشتركة - MasterCard (Maestro) وبطاقة MIR وقدمت توصيات للترويج لأداة الدفع هذه.

نظام الدفع الوطني

نظام بطاقات الدفع الوطني

مركز مقاصة الدفع التشغيلي

بطاقة الخصم MIR

1. تاريخ نظام الدفع الوطني في روسيا [مورد إلكتروني] / نظام الدفع الوطني - مصدر معلومات وأخبار. URL: http://www.nps-rus.ru/history.html (تاريخ الوصول: 29.08.16).

2. ستظهر بطاقات نظام الدفع الوطني "مير" في مدينة خاباروفسك في النصف الثاني من عام 2016 [مورد إلكتروني] / موقع DVhab - Khabarovsk. 01/21/16. URL: http://www.dvnovosti.ru/khab/2016/01/21/45490/ (تاريخ الوصول: 29.08.16).

3. Krasnova A. تذكار للوطنيين: كيف تعمل بطاقة Mir البلاستيكية الجديدة [مورد إلكتروني] // RBC-Money: Internet Journal. 01/18/16. URL: http://money.rbc.ru/news/5697cf669a794756fd8a5adb (تاريخ الوصول: 08/29/16).

4. بخصوص نظام الدفع الوطني: القانون الاتحادي الصادر في 27 يونيو 2011 N 161-FZ (بصيغته المعدلة والمكملة اعتبارًا من 17 يوليو 2016) [مورد إلكتروني] / الموقع الرسمي لـ شركة "كونسلتانت بلس". URL: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi req = doc؛ base = LAW؛ n = 201065 (تاريخ الوصول: 08/29/16).

5. قواعد وتعريفات نظام الدفع "MIR" [مورد إلكتروني] / الموقع الرسمي لـ JSC "النظام الوطني لبطاقات الدفع" (NSPK). URL: http://www.nspk.ru/cards-mir/terms-and-tariffs/ (تاريخ الوصول: 29.08.16).

6. استراتيجية تطوير NSPK: تمت الموافقة عليها بقرار من مجلس الإشراف على NSPK JSC بتاريخ 02/06/2015 [مورد إلكتروني] / الموقع الرسمي لنظام بطاقة الدفع الوطني JSC (NSPK). 03/17/2015. URL: http://www.nspk.ru/about/investor-relations/strategy/ (تاريخ الوصول: 08/29/16).

7. المشاركون في نظام الدفع "MIR" [مورد إلكتروني] / الموقع الرسمي لـ JSC "النظام الوطني لبطاقات الدفع" (NSPK). URL: http://www.nspk.ru/cards-mir/uchastniki-ps-mir/ (تاريخ الوصول: 09/04/16).

8. Chich Z.A.، Zakharyan A.V. نظام الدفع الوطني لروسيا: مزايا وعيوب التنفيذ // العلوم المبتكرة. - 2016. - رقم 5-1 (17). - ص 192.

يعتبر نظام الدفع الوطني ، الذي يتواصل مع جميع جوانب النشاط الاقتصادي للدولة ، اليوم قناة ذات أهمية استراتيجية تجعل من الممكن إجراء معاملات مالية واضحة وعالية الجودة.

يعتبر الاستقلال المالي للبلاد عن الدول الأخرى أحد أهم مكونات استقلالها السياسي. لأكثر من عقدين ، طبقة كاملة من اقتصاد بلدنا - المدفوعات المحليةعلى البطاقات المصرفية - تم ربطه بأنظمة VISA و MasterCard الأجنبية. وفقط في عام 2014 ، تم اتخاذ خطوة حاسمة لتجنب هذا المخطط غير الآمن - إنشاء نظام الدفع الوطني في روسيا (المشار إليه فيما يلي باسم NPS).

يعد نظام الدفع الوطني جزءًا لا يتجزأ من الهيكل المالي والاقتصادي لأي بلد ، وقد تم تصميم نظام الدفع المحلي لضمان تداول الأموال في الدولة وإدارة إجمالي المعروض النقدي وتنظيم سعر صرف الروبل وتقليل التكلفة لخدمات الاستيطان.

من المفترض أن يتمتع نظام الدفع الوطني بالمزايا التالية: إمكانية الوصول ، والقدرة على فتح حسابك الإلكتروني الخاص ؛ الأمان وسهولة الاستخدام والكفاءة.

الغرض من هذا العمل هو وصف إمكانيات إنشاء نظام الدفع الوطني في روسيا وتقييم تشغيله عند استخدام بطاقة MIR البلاستيكية.

إنشاء وتطوير نظام المدفوعات الوطني

نشأت فكرة إنشاء نظام دفع وطني من شأنه أن يوحد غالبية البنوك الروسية والبطاقات المصرفية التي ستكون متعددة الوظائف ويتم استخدامها بنجاح في جميع أنحاء البلاد في أوائل التسعينيات. لكن على نطاق وطني هذا المشروعلم تصل.

وفقط في عام 2014 ، استؤنفت المحاولات النشطة لإنشاء NPS. كان أحد الأسباب الرئيسية للانتقال إلى نظام الدفع الخاص بها هو العقوبات الأمريكية ضد روسيا.

بدأ تطوير التعديلات على قانون "نظام الدفع الوطني" ، الذي تم اعتماده في عام 2011 ، بعد اعتماد المراكز التشغيلية ومراكز الدفع المقاصة التي سيتم بناؤها في روسيا ، وسيكون الوصول إلى البيانات الخاصة بمعاملات الدفع المحلية الروسية محظور على المنظمات الأجنبية.

في 27 مارس 2014 ، وافق رئيس الاتحاد الروسي فلاديمير بوتين على إنشاء نظام الدفع الوطني في روسيا. وفي الوقت نفسه ، تم تقديم تعديلات على قانون NPS إلى مجلس الدوما ، وفي نهاية أبريل تم تبنيها من قبل البرلمان.

في 5 مايو 2014 ، وقع فلاديمير بوتين على قانون "التعديلات على القانون الاتحادي" بشأن نظام الدفع الوطني "، الذي دخل حيز التنفيذ في 1 يوليو 2014

23 يوليو 2014 كان التسجيل الرسمي OJSC NSPK ، المملوكة بنسبة 100٪ للبنك المركزي للاتحاد الروسي.

تم تقسيم إنشاء نظام بطاقة الدفع الوطني (المشار إليه فيما يلي بـ NSPK) إلى ثلاث مراحل ، ويمكننا اليوم أن نقول إن خطة العمل لتطوير NSPK يتم تنفيذها ضمن الإطار الزمني المتوقع.

إذا أخذنا في الاعتبار المرحلة الأولى من تطوير NSPK ، فسيتم إنشاء منصة تشغيلية وتكنولوجية لمعالجة العمليات المصرفية ، بما في ذلك معاملات أنظمة الدفع الدولية ، واختبارها وتنفيذها من خلال مركز المقاصة التشغيلية والمدفوعات (OPCC). علاوة على ذلك ، يمكن القول أن جميع البنوك الروسية المشاركة في أنظمة الدفع الدولية MasterCard و VISA ستتفاعل في المعالجة والمقاصة من خلال NSPK. كود البرنامجضمن OPCC NSPK حصريًا التنمية الروسية، منتج فريد تم إنشاؤه بشكل فردي ، وتحديداً لنظام بطاقة الدفع الوطني ومركز المقاصة التشغيلي والدفع.

تتضمن المرحلة الثانية إصدار بطاقة الدفع MIR. بطاقة MIR هي وسيلة دفع وطنية ، وقد تم إصدار البطاقة الأولى في 15 ديسمبر 2015 ، ومن المقرر الإصدار الشامل لعام 2016.

تطوير القواعد والموافقة على سياسة تعريفة NSPK ، والتي تمت مراجعتها والموافقة عليها من قبل مجلس المشاركين ومستخدمي NSPK ، والتي وافق عليها مجلس الإشراف في NSPK JSC. يتم ترشيح أسعار خدمات نظام الدفع MIR بالروبل وتكون عمومًا أكثر ملاءمة مقارنة بالمعدلات المماثلة لأنظمة الدفع الدولية (على وجه الخصوص ، يتم ترشيح معدل الدفع مقابل السلع والخدمات باستخدام بطاقة الخصم MIR والبطاقة المدفوعة مسبقًا في ثابت المبلغ والمبلغ 3-4 روبل ، والمنتجات الأخرى - 0.5-2 ٪ من مبلغ الصفقة ").

تهدف المرحلة الثالثة إلى إنشاء منتجات NSPK جديدة والترويج لها في السوق الدولية.

تحليل عمل بطاقة الدفع "MIR"

اعتبارًا من نوفمبر 2016 ، أصبح 165 مصرفاً أعضاء في نظام الدفع MIR ، 24 منها تصدر بطاقات بلاستيكية ، وهو ما ينعكس في الجدول. سيتم توسيع قائمة البنوك التي تقدم خدمات بطاقات MIR.

إحصائيات المشاركين في نظام الدفع MIR

كتجربة على استخدام وسيلة دفع جديدة ، في 29 أبريل 2016 ، قدمت شركة Gazprombank JSC بطاقة MIR - MasterCard (Maestro) ( مظهر خارجيالبطاقات الموضحة في الشكل).

ظهور بطاقة الدفع "MIR" - MasterCard (Maestro)

إجراء إصدار البطاقة بسيط ومفهوم لأي مستخدم. ملء البطاقة هو المعيار. الحد اليومي لسحب النقود من البطاقة البلاستيكية هو 50000 روبل ، والحد الشهري هو 250000 روبل. هذه البطاقةتحمل شارة "MIR" - MasterCard (Maestro).

لاختبار أداة الدفع هذه ، في 23 مايو ، تم تجديد رصيد البطاقة بمبلغ 500 روبل باستخدام جهاز Bank GPB (JSC) ، ثم تم إجراء العمليات التالية:

سحب نقدي من بطاقة MIR - MasterCard (Maestro) بمبلغ 100 روبل. إكمال العملية بنجاح.

تم تحويل الأموال من بطاقة MIR - MasterCard إلى البطاقة الصادرة عن Bank GPB (JSC) Mastercard بمبلغ 50 روبل. كانت العملية ناجحة أيضا.

تم الانتهاء من تحويل الأموال من بطاقة MIR - MasterCard (Maestro) إلى البطاقة الصادرة في فرع VISA التابع لـ Sberbank في روسيا بمبلغ 50 روبل. اكتملت عملية تحويل الأموال بنجاح ، ولكن بعمولة قدرها 50 روبل.

اكتمال تجديد رصيد الهاتف المحمول (مشغل MTS).

لتسهيل استخدام بطاقة MIR - MasterCard (Maestro) ، كان من الضروري تغيير رمز PIN. لكن هذا لم يكن ممكنًا ، لأن أجهزة Bank GPB (JSC) ليست مجهزة بعد بهذه الوظيفة.

استنتاج ، يمكننا القول أن تشغيل بطاقة MIR - MasterCard (Maestro) لديه الوظائف اللازمة. يمكنها الدفع في الخارج ، ولكن بنفس الشروط المطبقة في الاتحاد الروسي: يجب أن تخدم محطة الدفع بطاقات MIR أو أنظمة الدفع Maestro.

نؤكد أنه من أجل اختبار العمل ، تم تقديم بطاقة ذات نظامين للدفع ، أما بالنسبة لبطاقة MIR ، فتكلفتها أقل مرتين من تكلفة بطاقات أنظمة الدفع الدولية. ومع ذلك ، لا تحتوي بطاقة MIR على برامج ولاء. تخطط NSPK لإضافة تطبيق نقل إلى البطاقة يسمح لك بالدفع مقابل السفر. لكن المواعيد الدقيقة لتنفيذ هذه الخطط غير معروفة.

لا تبدي البنوك اهتمامًا كبيرًا بالبطاقة الجديدة حتى الآن. اليوم يتم توزيعه كمشروع راتب.

على الرغم من الشعبية المتزايدة للمدفوعات غير النقدية ، لا تقبل جميع المتاجر البطاقات المذكورة أعلاه. لبعض الوقت ، قبل التكيف النهائي لـ PS مع الظروف الحالية ، سيكون من الضروري اللجوء إلى نفس المشغلين الأجانب. فيما يتعلق بإمكانية استخدام الخرائط الوطنيةفي الخارج ، فمن المخطط تثبيت تطبيقين عليها - روسي ودولي. وبالتالي ، ستعمل البطاقة في الخارج من خلال شبكات MasterCard أو VISA. لكن حماية أصحابها البطاقات الروسيةمن العقوبات وتقديم خدمة دون انقطاع في البلدان الأخرى ، لن تكون NSPK قادرة على ذلك. إذا استمر معدل إدخال NSPK وفقًا للاستراتيجية ، فلا يمكن توقع دخول نظام الدفع كعلامة تجارية فردية في الأسواق الخارجية الأخرى إلا في غضون خمس إلى سبع سنوات.

مزايا وعيوب النظام الناشئ

يسمح لنا تحليل تشغيل بطاقة MIR والنظر في تطوير NPS بتسليط الضوء على إيجابيات وسلبيات إدخال نظام الدفع الروسي

تشمل مزايا نظام الدفع الوطني النقاط التالية.

1. ستؤمن NPS المواطنين الروس ضد مشاكل الأنظمة الأجنبية في السوق المحلية. أظهرت الأزمة السياسية والاقتصادية اليوم أن البنوك الأمريكية يمكن أن تحرم روسيا من القدرة على استخدام بطاقات البنوك المحلية لمجرد أن حكومتها قررت ذلك. لن يعتمد نظام الدفع الروسي على تعليمات الحكومات الأجنبية.

2. تطوير القطاع المصرفي المحلي. في كل عام ، يتم إجراء معاملات بقيمة 4 مليارات دولار في بلدنا ، ولكن حتى الآن ، تلقت أنظمة الدفع الأجنبية جزءًا كبيرًا من العمولات. من خلال إنشاء النظام الوطني لبطاقات الدفع ، ستوفر الحكومة للاقتصاد التدفقات المالية المطلوبة ، والتي ستضمن النمو الاقتصادي ، وستؤثر بلا شك بشكل إيجابي على حياة حاملي البطاقات أنفسهم.

3. يتم تنظيم اللجان من قبل دولتنا ، وليس دول أخرى. عند استخدام أنظمة الدفع الدولية (نفس Visa و MasterCard) ، تحدد البنوك الأمريكية مقدار العمولات والحدود ، وتبرم اتفاقيات مع البنوك الشريكة لدعم بطاقاتها مع أجهزة الصراف الآلي لهذه البنوك - لا يمكن للمستخدمين الروس للنظام التأثير على كل هذا. سيتم تنظيم النظام الوطني من خلال التشريعات الروسية ، وسوف يتوافق مع خصوصيات النظام المصرفي المحلي ، وسيتم الحصول على حماية البيانات الشخصية للمواطنين الروس. تشعر حكومة الاتحاد الروسي اليوم بالقلق إزاء عدم سرية المعلومات حول المستخدمين بطاقات فيزاوماستركارد. ليس هناك ما يضمن عدم تمرير بياناتنا إلى جهات خارجية أو استخدامها من قبل أي شخص دون إذن منهم. الدولة الأجنبية هي الأكثر معلومات مهمة- البيانات المصرفية التي تشكل تهديدا للأمن القومي للبلاد. لذلك ، يعتبر نظام الدفع الوطني أكثر فائدة لروسيا من الناحية الجيوسياسية. ولكن في الوقت نفسه ، يجب على السلطات الروسية الاهتمام بسرية البيانات الموجودة بالفعل في الاتحاد الروسي نفسه.

4. سيتم تطوير النظام الوطني لبطاقات الدفع للمستهلك الروسي ، مع مراعاة الخدمات الاجتماعية المحلية والخدمات العامة.

النظام الذي تم إدخاله لا يخلو من العيوب.

1. استخدام بطاقات النظام المحلي سيكون محدودًا ، لأول مرة على الأقل ، بحدود بلدنا. سيكون استخدام مثل هذه البطاقة المصرفية في الخارج أمرًا صعبًا للغاية ، حيث تحتاج إلى إبرام اتفاقيات مناسبة مع مئات البنوك الأجنبية لهذا الغرض. وبالنظر إلى التوترات السياسية الخارجية الحالية حول روسيا ، سيكون من الصعب جدًا القيام بذلك.

2. طويل الأمدإنشاء وإدخال NPS. وفقًا لخبراء الصناعة ، لن يعمل النظام بكامل طاقته في موعد لا يتجاوز 5-10 سنوات. هذا هو مقدار ما استغرقته أحد أكثر أنظمة الدفع الوطنية نجاحًا اليوم - UnionPay الصيني.

يتطلب نظام الدفع الوطني استثمارات ضخمة. تقدر الاستثمارات في إنشاء وتطوير نظام بطاقات الدفع الوطني بما لا يقل عن 100 مليار روبل. . سيكلف إنشاء NPC كاملة عدة مرات.

بتلخيص نتائج منظمة NPS ، يمكننا القول إنها توفر الفرص النظام المصرفيعدم الاعتماد على سياسات الدول الأخرى ، ولكن في نفس الوقت يتطلب استثمارات ضخمة لمرة واحدة ، وفي البداية ، بلا شك ، سيكون هناك انقطاع في عملها.

وبالتالي ، من الضروري تطوير نظام دفع محلي يعمل وفقًا لمعايير موحدة داخل الدولة. لكن يجب على الحكومة أن تفعل ذلك بشكل مدروس وفعال وفي وقت قصير ، لأنه من المحتمل جدًا أن روسيا ليس لديها عشر سنوات.

رابط ببليوغرافي

Kudrina Yu.V. ، Ryzhkova M.V. إنشاء نظام دفع وطني في روسيا // بحث أساسي. - 2016. - رقم 12-2. - ص 437-440 ؛
URL: http://fundamental-research.ru/ru/article/view؟id=41112 (تاريخ الوصول: 03/06/2019). نلفت انتباهكم إلى المجلات التي تصدرها دار النشر "أكاديمية التاريخ الطبيعي".

طوال عام 2016 سوق الدفعتواصل روسيا ككل إظهار نمو بطيء ولكن مطرد. تتزايد أحجام الانبعاثات ومستوى اختراق أدوات البطاقات. تحظى تقنيات الدفع غير التلامسية في ذروة الاهتمام ، بما في ذلك ما يتعلق بالوصول إلى روسيا Apple Payو Samsung Pay.

إصدار بطاقات الدفع في روسيا: هيمنة منتجات الخصم لا تتزعزع

وفقًا للبنك المركزي الروسي ، اعتبارًا من 1 يوليو 2016 ، أصدرت البنوك الروسية 248.95 مليون بطاقة دفع. وبلغت الزيادة السنوية 6.33٪ مقارنة برقم 07/01/2015 (234.11 مليون بطاقة) وهي مطابقة تقريبًا للزيادة السنوية لعام 2015 (6.44٪).

ومن إجمالي حجم البطاقات المُصدرة 218.877 مليون بطاقة ، استحوذت بطاقات الخصم (التسوية) على 87.9٪ ، وشكلت 30.074 بطاقة منتجات ائتمانية (12.1٪ من الإصدار). في الوقت نفسه ، زادت حصة بطاقات الخصم في هيكل إصدار بطاقات الدفع في الاتحاد الروسي بنسبة 0.9٪ ، كما زادت الحصة بطاقات الائتمانعلى العكس من ذلك ، فقد انخفض بنسبة 1٪ مقارنة برقم العام الماضي لنفس الفترة. وتجدر الإشارة إلى أن الانخفاض في حصة بطاقات الائتمان في هيكل الإصدار مستمر للسنة الثانية (في عام 2015 ، انخفضت حصتها بنسبة 2.44٪). وفقًا للخبراء ، يرجع هذا في المقام الأول إلى إلغاء التراخيص من عدد من مصدري بطاقات الائتمان وتشديد السياسة الائتمانية لجميع البنوك الرائدة في البلاد على خلفية الانكماش الاقتصادي.

وتجدر الإشارة إلى أن البنوك الروسية تصدر أيضًا بطاقات مدفوعة مسبقًا ، وعددها الإجمالي المتداولة كبير جدًا ، وفقًا لتقديرات مختلفة ، يتجاوز عدد بطاقات الائتمان الصادرة بشكل كبير. ومع ذلك ، لا يحتفظ البنك المركزي للاتحاد الروسي بإحصاءات متاحة للجمهور حول هذا الجزء من سوق البطاقات ، لذلك من الصعب إجراء تقدير دقيق لعدد البطاقات المدفوعة مسبقًا في روسيا في عام 2016 ويتطلب حسابات منفصلة.

وفقًا لبيانات البنك المركزي للاتحاد الروسي حول هيكل إصدار البطاقات ، يتميز نظام الدفع الوطني بالانتشار المطلق لأدوات بطاقات الخصم على أدوات الائتمان - 87.9٪ مقابل 12.1٪ ، وحصة بطاقات الائتمان هي تناقص.

يدل انتشار البطاقات المصرفية في روسيا أيضًا على نمو واثق إلى حد ما. وفقًا لدراسة أجرتها الوكالة الوطنية للبحوث المالية (NAFI) من عام 2015 ، فإن الغالبية العظمى من الروس (73٪) لديهم بطاقات مصرفية ، وحوالي الثلث لديهم بطاقتان أو أكثر. في الوقت نفسه ، تحمل الأغلبية باستمرار وتستخدم واحدة منها بشكل منتظم. ربع الروس لا يملكون بطاقة واحدة (24٪): هم في الأساس أشخاص حاصلون على تعليم ثانوي متخصص ومستوى تعليمي أقل ، بالإضافة إلى الشباب الذين تقل أعمارهم عن 24 عامًا والأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 45 عامًا. غالبًا ما يحمل بطاقتان أو أكثر من قبل المستجيبين الحاصلين على تعليم عالٍ ، وكذلك المستجيبين في منتصف العمر - من 25 إلى 44 عامًا (أكثر من 40 ٪ في هذه المجموعة مقارنة بـ 30 ٪ في المتوسط ​​في العينة). تم سؤال المستجيبين الذين أفادوا بوجود أكثر من بطاقة مصرفية واحدة عن عدد البطاقات التي يحملونها ويستخدمونها بانتظام. وفقًا للبيانات الواردة ، يحمل أكثر من نصف المستجيبين بطاقة واحدة على الأقل ، و 19 ٪ أخرى - بطاقتان. في الوقت نفسه ، لا يستخدم كل مالك خامس أيًا من البطاقات المصرفية المتاحة (21٪).

المصدرون الرائدون للبطاقات المصرفية في الاتحاد الروسي: سبيربنك في الصدارة

وتجدر الإشارة إلى أنه نتيجة لسياسة البنك المركزي المستمرة لإعادة تأهيل الجهاز المصرفي للدولة ، فإن العدد الإجمالي لمؤسسات الائتمان التي تصدر أو تحصل على بطاقات الدفع آخذ في التناقص. وهكذا ، على مدار العام (من 1 يوليو 2015 إلى 1 يوليو 2016) ، انخفض عدد البنوك العاملة ببطاقات الدفع في الاتحاد الروسي بنسبة 17.2٪ (من 572 إلى 482 مؤسسة ائتمانية). قبل عام ، أظهر هذا الرقم انخفاضًا بنسبة 7.8 ٪. في الوقت نفسه ، اعتبارًا من 01.07.2016 ، بلغ عدد البنوك المصدرة لبطاقات الدفع 473 (انخفاض بنسبة 16.7 ٪ سنويًا) ، والحصول على بطاقات - 443 هيكلًا (انخفاض بنسبة 15.1 ٪ سنويًا). حتى الآن ، أكبر مصدري بطاقات الدفع في الاتحاد الروسي هم Sberbank of Russia و VTB24 و Alfa-Bank و Gazprombank و Russian Agricultural Bank و URALSIB و Rosbank و Tinkoff Bank (الأخير هو لاعب مهم فقط من حيث إصدار بطاقات الائتمان ) ، إلخ. لاعب رئيسي آخر في سوق بطاقات الدفع الجماعي ، كما يعتقد عدد من الخبراء ، قد يصبح Post Bank ، الذي تأسس في روسيا في عام 2016 ، قريبًا البنك ، الذي يعمل بنشاط على توسيع شبكات فروعه وأجهزة الصراف الآلي (والمطالبات أن تكون ثاني أكبر البنوك الروسية من حيث حجمها). من بين البنوك الروسية ، يعتبر Sberbank of Russia اليوم الرائد المطلق في السوق في إصدار كل من بطاقات الخصم والائتمان. وصلت محفظة البطاقات المصرفية الصالحة فقط من سبيربنك في نهاية عام 2015 إلى 117.9 مليون وحدة.


تزداد حصة المعاملات غير النقدية في روسيا باطراد

فيما يتعلق بعدد المعاملات غير النقدية ببطاقات الدفع في روسيا ، هناك اتجاه إيجابي واضح. تتزايد حصتها في العدد الإجمالي لمعاملات البطاقات وهي بالفعل أكثر من الثلثين ، كما يتضح من بيانات البنك المركزي للاتحاد الروسي. وهكذا ، في النصف الأول من عام 2016 ، من أصل الرقم الإجماليمعاملات البطاقات (8،034.2 مليون) 72٪ (5،765.4 مليون) كانت معاملات للدفع مقابل السلع والخدمات. وهذا يزيد قليلاً عن العام السابق - في النصف الأول من عام 2015 ، كانت حصتهم 70.74٪ (3863.7 مليون معاملة من 5،461.6 مليون).

بلغت حصة عمليات السحب النقدي من إجمالي عدد معاملات بطاقات الدفع في النصف الأول من عام 2016 ما نسبته 20.8٪. وهذا أقل بنسبة 8.8٪ عن العام السابق ، عندما قُدرت بـ 29.6٪ (1،597.8 مليون من 5،461.6 مليون معاملة بالبطاقة).

يتزايد أيضًا حجم المعاملات غير النقدية باستخدام بطاقات البنوك الروسية. هناك أيضًا اتجاه ثابت للزيادة البطيئة والسلسة في هذا المؤشر مع زيادة كبيرة جدًا في الحجم الإجمالي لمعاملات البطاقة. وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، وفقًا لنتائج النصف الأول من عام 2016 ، بلغت حصة المعاملات غير النقدية لدفع ثمن السلع والخدمات في الحجم الإجمالي لمعاملات البطاقات في السوق الروسية 24.16٪ ( 5،505.6 مليار روبل من إجمالي حجم 22783.3 مليار روبل.). في الوقت نفسه ، في النصف الأول من عام 2015 ، بلغت حصة المعاملات غير النقدية لدفع ثمن السلع والخدمات في الحجم الإجمالي لمعاملات البطاقات الروسية ، وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، 23.85٪ (3568.4). مليار روبل من إجمالي حجم 14963.7 مليار روبل.).

بشكل مميز ، أدت الأزمة إلى تباطؤ النمو الكافي في حصة المدفوعات غير النقدية للسلع والخدمات في الاتحاد الروسي: زاد الحجم الإجمالي لجميع أنواع معاملات بطاقات الدفع في الاتحاد الروسي في النصف الأول من عام 2016 (مقارنة بـ النصف الأول من عام 2015) بنسبة 52٪ (22783.3 مليار روبل مقابل 14963.7 مليار روبل).

عدد وحجم المعاملات التي تتم في روسيا باستخدام البطاقات الصادرة عن البنوك غير المقيمة صغير للغاية مقارنة بنفس الأحجام لبطاقات البنوك المقيمة في روسيا. هذا ، على التوالي ، 29.2 مليون معاملة لكل المبلغ الإجمالي 149 مليار روبل سنويًا (0.36٪ من المعاملات مع بطاقات البنوك الروسية و 0.65٪ من إجمالي حجم المعاملات مع بطاقات البنوك الروسية).

أنظمة الدفع الدولية ونظام الدفع Mir: إعادة توزيع السوق

في عام 2015 ، وفقًا لتقرير نظام بطاقات الدفع الوطني (NSPK) ، الذي يوفر تقسيمًا للسوق عن طريق أنظمة الدفع ، أصبحت Mastercard رائدة في سوق البطاقات المصرفية الروسية - 49.4٪ ، وتأتي Visa في المرتبة الثانية - 44.7٪ ، وحوالي 6٪ من السوق على جميع PSs الأخرى مجتمعة (هذه هي أنظمة الدفع الروسية "Mir" ، " تاج ذهبي"، PRO100 ، NCC / UnionCard ، وكذلك AmEx الدولية ، و Diners Club ، و JCB ، و UnionPay).

تذكر أنه في نفس عام 2015 ، قامت MasterCard و Visa و IPS الأخرى بتحويل معالجتها للمعاملات المحلية إلى NSPK وفقًا للمتطلبات الجديدة للقانون الروسي "بشأن نظام الدفع الوطني". تقوم NSPK بتشغيل نظام الدفع الروسي الجديد Mir. يتزايد عدد بطاقات Mir في سوق البطاقات الروسية ، وقد بدأ الإصدار الهائل نسبيًا لبطاقات Mir في خريف عام 2016.

إذا كان عدد البطاقات المصرفية الصادرة لهذا النظام في منتصف يوليو 2016 هو 220 ألفًا ، فقد تم تجاوز علامة المليون بطاقة في منتصف أكتوبر 2016. حتى نهاية عام 2016 ، كانت البنوك المدرجة في خطة نظام الدفع Mir لإصدار حوالي 16 مليون بطاقة ، وبحلول عام 2019 تتوقع NSPK رؤية 120 مليون بطاقة على الأقل تحت العلامة التجارية Mir في السوق الروسية.

إذا تم تنفيذ هذه الخطط ، فإنها ستغير بلا شك هيكل سوق البطاقات الروسية بأخطر طريقة ، حيث يتم تداول ما يقل قليلاً عن 249 مليون بطاقة دفع من جميع الأنواع والأنظمة. يجب أن تكون حصة بطاقات Mir ، وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، في غضون سنوات قليلة من 30 إلى 40 ٪ من إجمالي عدد البطاقات المصرفية في البلاد. يتم تسهيل ذلك من خلال الإنشاء النشط للبنية التحتية لقبول هذه البطاقات (بحلول نهاية عام 2016 ، يجب تحقيق تغطية كاملة لشبكات أجهزة الصراف الآلي لجميع البنوك الـ 159 المشاركة في النظام لقبول بطاقات Mir ، والاستعداد الكامل لقبولها من قبل التاجر الاستحواذ على شبكات البنوك المشاركة يجب أن يتحقق في بداية عام 2017 م.).

يقترح الخبراء أن نجاح الإصدار الشامل لبطاقات Mir في روسيا سيتم تسهيله أيضًا من خلال مشروع القانون المقرر اعتماده في عام 2016 ، والذي يلزم جميع البنوك في الدولة بإصدار بطاقات Mir لجميع الأشخاص الذين يتلقون أموالًا من الدولة أو الإقليمية أو البلدية. الميزانيات ، قبل 1 كانون الثاني (يناير) 2018 (قد يصل العدد الإجمالي لهؤلاء الأشخاص في روسيا ، وفقًا لبعض التقديرات ، إلى 33 مليون شخص على الأقل من أصل 142 مليون نسمة في البلاد).

البنية التحتية لقبول المدفوعات غير النقدية في روسيا: شبكة نقاط البيع الطرفية آخذة في النمو

مع النمو في عدد وحجم المعاملات غير النقدية بالبطاقات المصرفية ، ترتبط أيضًا الاتجاهات الملحوظة في ديناميات البنية التحتية لقبول البطاقات المصرفية في الاتحاد الروسي. وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، فإن البنية التحتية لقبول بطاقات الدفع في روسيا اعتبارًا من 1 يوليو 2016 تتمثل في 1.582000 محطة POS مثبتة في مؤسسات التجارة والخدمات (TSP) ، و 180500 نقطة بيع في البنوك والحكومة. المنظمات. للمقارنة: قبل عام ، كان هناك 1،299،400 نقطة بيع نقاط البيع مثبتة في التجار في الدولة ، و 158،711 خارج شبكة التجارة. بلغ النمو في عدد أجهزة نقاط البيع في هذه القطاعات خلال العام 21.7٪ و 13.7٪ على التوالي.

بالنسبة لأجهزة الخدمة الذاتية المصرفية (أجهزة الصراف الآلي والمعلومات المصرفية وأكشاك الدفع) ، بلغ عددها الإجمالي في روسيا في النصف الأول من عام 2016 (وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي) 209.698 وحدة. تظهر الديناميكيات انخفاضًا في عدد أجهزة الصراف الآلي وأكشاك الدفع المصرفية في روسيا بنسبة 4.5 ٪ - في العام السابق ، بلغ إجمالي قاعدة التركيب 218،646 وحدة. وقد لوحظ هذا الاتجاه للسنة الثانية بالفعل: في النصف الأول من عام 2015 ، كان هناك أيضًا انخفاض في شبكة أجهزة الصراف الآلي وأكشاك الدفع بنسبة 7.1 ٪ مقارنة بالنصف الأول من عام 2014.

بشكل مميز ، ظلت حصة أجهزة الصراف الآلي وأكشاك الدفع مع وظيفة قبول النقد (نقدًا) في النصف الأول من عام 2016 على نفس المستوى مع اتجاه نحو النمو البطيء: في النصف الأول من عام 2016 ، بلغت 61.14٪ من إجمالي عدد أجهزة الخدمة الذاتية المصرفية ، وقبل عام كان 60.3٪.

المدفوعات غير التلامسية و Apple Pay و Samsung Pay في روسيا

من المفترض أن يرتفع عدد محطات نقاط البيع التي تدعم تقنية NFC في روسيا ، وفقًا لتوقعات شركة Gemalto ، إلى 235000 بحلول نهاية عام 2016 ، وهو ما سيكون حوالي ربع قاعدة التثبيت الروسية بالكامل لحلول نقاط البيع الطرفية. وفقًا لتقديرات أخرى أكثر تحفظًا ، لا يوجد سوى حوالي 100000 جهاز POS مع أجهزة قراءة بدون تلامس في البلاد اليوم.

يتزايد بسرعة مستوى تغلغل البطاقات المصرفية ذات الواجهة غير التلامسية وتواتر استخدامها في روسيا. وفقًا لماستركارد ، تضاعف عدد المعاملات اللاتلامسية باستخدام بطاقات نظام الدفع هذا في روسيا أكثر من أربعة أضعاف في عام 2015.

وفقًا لأحدث البيانات من استطلاع أجرته Visa (البيانات اعتبارًا من سبتمبر 2016) ، يمتلك 41٪ من المواطنين الروس حاليًا بطاقات لا تلامسية ، ويستخدمها 38٪. ذكر المشاركون في الاستطلاع أن الراحة (83٪) وسرعة الدفع (56٪) والحداثة التكنولوجية (18٪) هي العوامل الرئيسية المحفزة. في الوقت نفسه ، كان هناك اهتمام كبير بين المشاركين في الاستطلاع هذه الآلة: بدرجة عالية من الاحتمال ، 52٪ من أولئك الذين لم يحصلوا على بطاقة بعد يعتزمون إصدار بطاقة بدون تلامس. في الوقت نفسه ، أعرب 77٪ من المشاركين عن ثقتهم في أمان المعاملات باستخدام البطاقات اللاتلامسية. استخدم 58٪ من أفراد العينة بطاقة بدون تلامس لدفع ثمن المشتريات الكبيرة. في أغلب الأحيان ، يستخدم الروس البطاقات اللاتلامسية لعمليات الشراء اليومية في الأسواق الصغيرة ومتاجر الملابس والصيدليات ومحطات الوقود.

تطوير هذا السوقالمساهمة ليس فقط في جهود أنظمة الدفع الدولية ، التي جعلت وجود قارئات NFC في محطات نقاط البيع منذ فترة طويلة معيارًا ، ولكن أيضًا وصول خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول إلى روسيا في عام 2016 على أساس NFC - Samsung Pay (نهاية سبتمبر 2016) و Apple Pay (بداية أكتوبر 2016). وقد وصف الخبراء بالفعل النتائج الأولى لعمل هذه الخدمات في روسيا بأنها "ممتازة ويصعب التنبؤ بها".

لذلك ، بالنسبة للأسبوع الأول من خدمة Apple Pay (التي تم إطلاقها في روسيا في 4 أكتوبر من قبل Sberbank في روسيا ، في البداية فقط لبطاقات Mastercard) ، من بين مليون من عملائها المحتملين (حاملي بطاقات Sberbank الذين يمتلكون متوافقين مع هذه الخدمة طرازات iPhone) قام أكثر من 125000 عميل بنكي بتحميل بطاقاتهم إلى Apple Pay. من المفترض أن يزداد اهتمام المستخدمين بـ Apple Pay في نهاية عام 2016 ، بعد أن أصبحت الخدمة في روسيا متاحة للبنوك الأخرى المصدرة للبطاقات (باستثناء Sberbank) وافتتحت في منتصف نوفمبر لبطاقات Visa.

بالنسبة إلى Samsung Pay ، وفقًا لبنك VTB24 ، في الأسبوع الأول من تشغيل الخدمة ، تجاوز حجم التداول على بطاقات عملاء بنك VTB24 المرتبطة بالخدمة 1.2 مليون روبل. وانخفضت الحصة الرئيسية من المدفوعات على سلاسل البقالة (33٪ من إجمالي عدد المعاملات) ، ومحلات الملابس والأحذية (20٪) ، والمطاعم (19٪) ومحطات الوقود (9٪). في الوقت نفسه ، يقع حوالي 40٪ من المشتريات في موسكو وسانت بطرسبرغ. وفقًا لتوقعات بنك VTB24 ، ستزداد شعبية الخدمة الجديدة بين العملاء ، وفي عام 2017 ، سيتجاوز حجم التداول على Samsung Pay بين عملاء هذا البنك مليار روبل.

وفقًا لـ Alfa-Bank ، أكبر بنك خاص في روسيا ، فإن العملاء يدفعون أكثر من خلال Samsung Pay في موسكو (39.4٪) وسانت بطرسبرغ (8.93٪). غالبًا ما يتم استخدام Samsung Pay للدفع في محلات السوبر ماركت - 30.78٪ من إجمالي عدد المعاملات والمطاعم والمقاهي (18.68٪) ومتاجر الملابس (12.06٪). أعلى 5 فئات تحقق أكبر شيك عند الدفع باستخدام Samsung Pay: الأجهزة المنزلية والملابس والرياضة والفنادق والسلع المنزلية. متوسط ​​الشيك (لجميع عملاء البنك) هو 1035 روبل.

وبسبب التوقعات العالية المرتبطة بإشراك المستخدمين ذوي الثروات العالية لخدمات الدفع عبر الهاتف المحمول ، فإن البنوك الرائدة في روسيا تعمل على تسريع انتقال شبكات التجار التي تحصل على شبكاتها إلى دعم 100٪ للمعاملات التي لا تلامس. وبالتالي ، يخطط سبيربنك الروسي لجعل شبكته الطرفية لنقاط البيع تدعم بالكامل "اللاتلامس" في عام 2017 (الآن ، وفقًا للبنك ، ثلثي المحطات لديها بالفعل قارئات NFC) ، ثاني أكبر بنك برأس مال حكومي - VTB24 - وعود بإكمال هذه العملية بحلول 2018-2019 الآن أكثر من نصف أسطول VTB24 POS-Terminals في شبكة التاجر التي تحصل عليها البنك تدعم NFC.

وفقًا لبيانات الخبراء المنشورة في دراسة أجرتها J'son Partners Consulting ، في عام 2016 ، يمكن أن يصل جمهور مستخدمي المدفوعات غير التلامسية في روسيا ، بما في ذلك مدفوعات الهاتف المحمول باستخدام تقنية NFC ، وفقًا للسيناريو "المتفائل" ، إلى 7.5 مليون شخص بحلول النهاية من عام 2016. أيضًا ، وفقًا لتوقعات Euroset ، بحلول عام 2017 ، سيكون حجم مبيعات سوق الدفع اللاتلامسي في روسيا 20 مليار روبل على الأقل ، ومع التطورات الإيجابية ، سيصل إلى 50 مليار روبل.

سوق مصنعي البطاقات المصرفية في روسيا: الاستقرار

يغطي الإنتاج المحلي للبطاقات المصرفية اليوم بشكل شبه كامل احتياجات البنوك المصدرة في الاتحاد الروسي (باستثناء عدد من المشاريع المتخصصة).

صورة السوق ووضع اللاعبين الرئيسيين مستقرة. من بين أكبر الشركات المصنعة الروسيةتبرز البطاقات الثلاثة الأولى - "روزان" و "أليوت" و "نوفاكارد". كما يمكن ملاحظة مواقف الشركات المصنعة مثل NIIME و Mikron و Sitronics و Orenkart. أكبر لاعب أجنبي في سوق إنتاج بطاقات الدفع في روسيا هو Gemalto. لقد غادرت الشركات المصنعة للبطاقات البلاستيكية الأوكرانية السوق الروسية عمليًا (ومع ذلك ، فقد احتلت في السابق حصة سوقية ضئيلة). يقدّر الخبراء أيضًا بشكل تقليدي إمكانات الشركات الصينية لإنتاج وتوريد البطاقات إلى روسيا ، لكن معظمهم حتى الآن يواجه صعوبات في التكيف مع واقع الأعمال التجارية الروسية ، والأهم من ذلك ، مع عدم وجود شركاء روس مناسبين يمكن أن "يقودهم باليد" إلى سوق صعبة بالنسبة لهم.

أكثر معلومات مفصلةحول سوق المدفوعات غير النقدية في روسيا

إذا كنت مهتمًا بالمزيد معلومات مفصلةحول سوق المدفوعات غير النقدية الروسي ، والمراجعات التحليلية ، وتقييم الخبراء لفرص الأعمال التجارية لشركتك في روسيا ، والاتصالات مع اللاعبين في السوق الروسية ، يرجى الاتصال بمدير تطوير الأعمال في PLUS Alliance كونستانتين جريزوف:

يمكنك التسجيل في المنتدى.

تابع أخبارنا على

مر عامان على إنشاء نظام بطاقة الدفع الوطني ونظام الدفع مير. درس موقع Banki.ru الإنجازات التي يمكن أن تتباهى بها التنمية المحلية بالفعل ، وما هي الأفكار التي لم يتم تنفيذها بعد.

تاريخ التكوين

الآن 109 بنوك في روسيا هي جهات إصدار بطاقات Mir ، ويخدم 360 مشاركًا في السوق المصرفية البلاستيك الوطني. بالإضافة إلى ذلك ، تستعد 36 مؤسسة ائتمانية لإصدار بطاقة دفع وطنية. كيف تم تشكيل نظام الدفع الوطني "مير" ومشغله NSPK ، سنخبر في هذا المقال.

كانت مناقشة إنشاء نظام دفع وطني (NPS) طويلة ومتعددة السنوات. هذا ليس مفاجئًا: تم تنفيذ مثل هذا المشروع الضخم للمدفوعات في النظام المصرفي الروسي لأول مرة. تمت مناقشة فكرة الحاجة إلى إطلاق نظام الدفع الروسي الخاص بنا لمدة 10 سنوات تقريبًا ، وأدت في النهاية إلى إنشاء NSPK و Mir PS ، والتي بدأت تعمل في وضع يعمل بكامل طاقتها في عام 2015.

حقيقة أنه سيتم إنشاء شركة مسؤولة عن تطوير نظام الدفع الوطني في روسيا في ربيع عام 2009. علم الصحفيون بذلك من مفهوم مشروع قانون وزارة المالية. في الوقت نفسه ، تم الإعلان عن الاسم المزعوم للنظام نفسه - "النظام الوطني لبطاقات الدفع (NSPK)" بطاقة الدفع الروسية. نتيجة لذلك ، ظل NSPK كاسم لمشغل النظام ، لكن نظام الدفع الوطني نفسه ، بناءً على اختيار الروس ، أصبح معروفًا باسم Mir.

يتم تنفيذ وظائف مركز تسوية التأشيرات والماستركارد في روسيا من قبل بنك روسيا.

مع Mastercard ، ظهرت الشارة المشتركة الأولى في إطار نظام الدفع الوطني - "Mir" - Maestro "(إصدارات Mastercard أنواع مختلفةالبطاقات التي تحمل العلامة التجارية التي تحمل الاسم نفسه وتحت العلامة التجارية Maestro). يمكن الآن فتح بطاقة "Mir" - Maestro في أي بنك تقريبًا - مُصدر "Mir".

في سبتمبر 2016 ، في صف بطاقات Mir ، بطاقة Mir المشتركة - JCB. تم إصدارها من قبل Gazprombank ، والتي لا تزال حتى يومنا هذا المصدر الوحيد لمثل هذه البطاقة بين البنوك الروسية.

وفقًا للنائب الأول لرئيس وزراء الاتحاد الروسي إيغور شوفالوف ، سيتفاعل نظام الدفع الصيني UnionPay بشكل كامل مع نظام بطاقات الدفع الوطني ، الذي تم إنشاؤه للتو في ذلك الوقت ، في عام 2014. ومع ذلك ، فإن البطاقة المشتركة "مير" - UnionPay "في السوق الروسية فقط في بداية يوليو 2017 ، تم إصدارها من قبل البنك الزراعي الروسي.

كل شيء يسير حسب الخطة

كأساس لإنشاء نظام دفع وطني ، تطورات التاج الذهبي ويونيفرسال بطاقة إلكترونية"(UEC). لكن في الحقيقة كان هناك NSPK. الحقيقة هي أن خيارات النظام الأساسي القائمة على أنظمة جاهزة لا تتناسب مع اللجنة المشتركة بين الأقسام لاختيار الأساس التكنولوجي لـ NSPK بنسبة 100 ٪.

وفقًا لخبراء مختلفين ، فإن تنفيذ NSPK يعتمد على المنصة الخاصةاستغرق الأمر عدة مليارات روبل - من ثلاثة إلى عشرة. في الوقت نفسه ، مباشرة من البنك المركزي للاتحاد الروسي ، تم تحويل 500 مليون روبل مبدئيًا إلى رأس المال المصرح به لـ NSPK. أصدر المنظم 5000 سهم بقيمة اسمية 100000 روبل.

وفقًا لـ NSPK ، بشكل عام ، في مرحلة إنشاء الشركة ، ساهم البنك المركزي للاتحاد الروسي بمبلغ 4.3 مليار روبل في رأس ماله المصرح به. من بين هؤلاء ، أنفقت الشركة 3.6 مليار روبل ، ثم وصلت إلى الاكتفاء الذاتي. وفقًا لآخر تقرير سنوي لـ NSPK ، في نهاية عام 2016 ، بلغ رأس المال المصرح به للشركة 4.3 مليار روبل.

في عام 2014 ، أعلن البنك المركزي أنه في الربع الأول من عام 2015 ، سيتم الانتهاء من المرحلة الأولى من إنشاء نظام بطاقات الدفع الوطنية. تنص المرحلة الأولى على إنشاء مركز الدفع والمقاصة التشغيلي لشركة NSPK لمعالجة المعاملات على بطاقات الدفع الصادرة ضمن الأنظمة الدولية. سيتم ضمان الجاهزية الفنية في يناير 2015. قالت راميليا كانافينا ، نائبة مدير إدارة نظام الدفع الوطني في البنك المركزي للاتحاد الروسي: "ربط المشاركين في السوق - خلال الربع الأول ، من فبراير إلى مارس".

ومع ذلك ، سارت هذه العملية قبل الموعد المحدد. في وقت مبكر من ديسمبر 2014 ، البنوك الروسية للمنصة التكنولوجية لنظام بطاقة الدفع الوطني. وكان من بين "رواد" هذه الحركة أكبر البنوك (Alfa-Bank و UBRD و Gazprombank) بالإضافة إلى مؤسسات الائتمان "المعترف بها" (AB Rossiya و SMP Bank).

في مارس 2015 ، قالت نائبة رئيس البنك المركزي ، أولغا سكوروبوغاتوفا ، إن الإصدار الشامل لبطاقات مير سيبدأ في عام 2016.

بحلول أكتوبر 2016 ، تم إصدار أكثر من مليون بطاقة مير. قال هذا من قبل رئيس NSPK فلاديمير كومليف.

تجاوز عدد بطاقات مير المليون

قال فلاديمير كومليف ، الرئيس التنفيذي لشركة NSPK ، في منتدى Finopolis في كازان ، إنه بحلول 13 أكتوبر ، أصدرت البنوك الروسية أكثر من مليون بطاقة من نظام الدفع الوطني Mir (الذي تديره NSPK).

وفقا ل ، المصدر الرئيسي بين البنوك الروسية في ذلك الوقت كان RNKB ، الذي أصدر نصف مليون بطاقة.

وفقًا لـ NSPK ، تم إصدار 1.7 مليون بطاقة Mir في عام 2016 بأكمله. حتى الآن ، "في حصالة نقود" PS "مير" - 10.6 مليون بطاقة ، نصفها يقع على سبيربنك.

تبادل 10 ملايين

تم إصدار أكثر من 10 ملايين بطاقة Mir في روسيا. علاوة على ذلك ، تم فتح خمس هذا المبلغ من قبل العملاء في شهر يونيو وحده. وهكذا ، فإن NSPK ، بصفتها المشغل لـ Mir PS ، تمكنت بالفعل من إصدار نصف الإصدار المخطط لهذا العام من خلال البنوك الشريكة.

في مارس 2015 ، أعلن رئيس NSPK ، فلاديمير كومليف ، أن شبكة قبول بطاقات Mir في روسيا بحلول منتصف عام 2016 ستكون قابلة للمقارنة مع Visa و Mastercard.

"نرى أن هناك دعمًا من البنوك للمشروع. أتوقع أنه بحلول منتصف عام 2016 ، ربما في الخريف ، ستكون التغطية في أجهزة قبول بطاقات NSPK قريبة جدًا من كيفية قبول بطاقات أنظمة الدفع الأخرى المألوفة لدينا اليوم بالفعل. هذا ما يقرب من 100٪ ، "قال كومليف.

في ربيع هذا العام ، قال علاء باكينا ، مدير إدارة نظام الدفع الوطني للبنك المركزي لروسيا الاتحادية ، إن جاهزية شبكة الصراف الآلي لقبول بطاقات مير بلغت 97.7٪ ، وجاهزية نقاط البيع. - بلغت نسبة الشبكة الطرفية 96٪.

في أبريل 2016 ، أُعلن أن NSPK ستطور برنامج الولاء الخاص بها لبطاقات Mir.

"نريد أن ننتقل ببرنامج الولاء إلى ما هو أبعد من ذلك البرامج المحلية، التي يتم بناؤها الآن من قبل البنوك ، لجعلها بين البنوك بالمعنى الجيد للكلمة ، - قال سيرجي رادشينكوف ، مدير إدارة تطوير المنتجات والأعمال في NSPK. - البرنامج ليس له نظائر خارج حدود بلدنا. جوهرها هو أن المشاركين في هذا البرنامج ، NSPK ، مشغل الولاء ، البنك المقتني ، البنك المصدر ، حاملو البطاقات والتجار يكسبون جميعًا ".

برنامج الولاء لـ PS "Mir" في سبتمبر من هذا العام.

برنامج الولاء "مير" في إطلاق الاختبار "جمع" ما لا يقل عن خمسين عرضًا من منافذ البيع بالتجزئة على privetmir.ru

اعتبارًا من 21 يونيو 2017 ، نشرت بوابة privetmir.ru ، التي تعمل الآن في وضع الاختبار ، عشرات العروض من منافذ البيع بالتجزئة كجزء من برنامج الولاء MIR.

مبررة NSPK والتوقعات التنظيمية من حيث الأداء المالي.

في ربيع عام 2015 ، قال نائب رئيس البنك المركزي ، عضو مجلس الإشراف في NSPK جورجي لونتوفسكي ، في محادثة مع الصحفيين ، أن نظام بطاقة الدفع الوطني يمكن أن يصبح مكتفيًا ذاتيًا ويحقق ربحًا في النهاية عام 2015. في وقت سابق ، تحدث رئيس NSPK فلاديمير كومليف أيضًا عن تحقيق أرباح تشغيلية بعد نتائج السنة الأولى من العمل الكامل.

بطريقة أو بأخرى ، تحققت تنبؤات Luntovsky و Komlev. وفقًا لنظام SPARK-Interfax ، إذا تلقت NSPK في عام 2014 خسارة طفيفة قدرها 90 مليون روبل ، فقد كسبت في عام 2015 أكثر من 1.2 مليار روبل. في عام 2016 ، تمكنت الشركة من مضاعفة نتيجة ايجابيةفارتفع مقدار الربح الصافي في نهاية العام إلى 2.6 مليار روبل.

تميزت NSPK أيضًا في المجال التكنولوجي. في البداية ، ستحصل الشركة على ترخيص فيزا لاستخدام تقنية 3D Secure. ولكن في وقت لاحق تمتلك منصة NSPK - MirAccept. في يونيو 2017 ، كانت NSPK أول شركة في العالم تبدأ في اختبار إصدار 2.0 لمنصة MirAccept الجديدة والمستقلة.

سيتم تشغيل منصة NSPK MirAccept 2.0 تجاريًا اعتبارًا من أغسطس

تشغيل عملية تجاريةمنصة المصادقة الخاصة بـ NSPK والتي تسمى MirAccept 2.0 ستبدأ في 1 أغسطس 2017. كانت NSPK هي الأولى في روسيا التي يتم إطلاقها نسخة جديدةبروتوكول دفع آمن على الإنترنت. تم الإعلان عن ذلك من قبل نظام بطاقات الدفع الوطني (NSPK - مشغل بطاقة مير) في إطار المنتدى الدولي PLUS "الخدمات عن بعد وحلول الهاتف المحمول والبطاقات والمدفوعات - 2017".

يعتقد كومليف أن النهج التكنولوجي لـ NSPK يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا لبداية أسرع لقبول بطاقات Mir في الخارج.

كومليف: "من خلال آلية تبادل التكنولوجيا ، يمكننا ضمان قبول بطاقات Mir في عدد من البلدان"

قال فلاديمير كومليف ، المدير العام لـ NSPK في المنتدى الدولي PLUS- "الخدمات عن بعد ، وحلول الهاتف المحمول ، والبطاقات والمدفوعات - 2017" ، إن القرار النهائي بشأن طريقة قبول بطاقات Mir في الخارج لم تتم الموافقة عليه بعد.

ماذا تتوقع

قام موقع Banki.ru "بجمع" خطط NSPK ، التي لم يتم تنفيذها بعد ، وسأل الشركة في أي مرحلة كانت.

من المعروف أنه في عام 2015 ، ناقش NSPK ونظام الدفع الدولي American Express التعاون في إصدار بطاقات Mir-AmEx المشتركة. وداعا هذه الأنواعالبطاقات ليست معروضة في السوق. لكن NSPK يعد بتنفيذ إصدار مثل هذه البطاقات في المستقبل القريب.

كما أن إطلاق بطاقة مشتركة مع Visa معلق أيضًا ، على الرغم من مناقشة هذا الاحتمال.

لم تقرر Visa بعد إصدار بطاقة مع نظام Mir الروسي

نظام الدفع الأمريكي Visa لم يقرر بعد إطلاق بطاقة مشتركة مع النظام الروسي"مير" ، أخبر RNS في قسم Visa الروسي.

وعلق NSPK قائلاً: "نواصل التفاوض مع Visa".

في الوقت الحالي ، يمكن استخدام بطاقة Mir بسهولة للدفع في الخارج. لكن هذا ينطبق على البطاقات ذات الشارات المشتركة ، والتي تحدثنا عنها أعلاه. ليس سراً أن NSPK يتفاوض بشأن القبول "المباشر" لبطاقات Mir غير الحاصلة على شارات مشتركة في عدد من البلدان ، بما في ذلك تركيا والإمارات العربية المتحدة وتايلاند. بالإضافة إلى ذلك ، في فجر تشكيل NSPK ، الرئيس الروسي فلاديمير بوتين ، سيتم قبول البلاستيك الوطني في دول البريكس.

حقيقة أن بطاقات مير سيتم قبولها في الخارج والمنظم. في 13 يوليو 2017 ، أدلى رئيس البنك المركزي للاتحاد الروسي ، إلفيرا نابيولينا ، بتصريح آخر بخصوص هذا الموضوع. وقالت: "تتمثل المهمة الاستراتيجية للسنوات القادمة في ضمان القبول الدولي المباشر لبطاقات Mir ، ولا سيما في فضاء الاتحاد الاقتصادي الأوراسي".

نابيولينا: "المهمة الاستراتيجية هي ضمان قبول دولي مباشر لبطاقات مير"

يعد ضمان القبول الدولي المباشر لبطاقات Mir مهمة إستراتيجية للسنوات القادمة. قال رئيس البنك المركزي ، إلفيرا نابيولينا ، خلال المؤتمر المالي الدولي في سان بطرسبرج ، أولاً وقبل كل شيء ، سيتم تنفيذ ذلك على أراضي الاتحاد الاقتصادي الأوراسي (EAEU).

حقيقة أن NSPK ستوحد أنظمة بطاقات الدفع في دول EAEU معروفة منذ أكثر من عام. مرة أخرى في أبريل 2016 ، قامت الشركة بالتوحيد المستقبلي لأنظمة الدفع للدول الأعضاء في الاتحاد الاقتصادي الأوراسي.

يعمل النظام الوطني لبطاقات الدفع وأنظمة الدفع في أرمينيا وكازاخستان وقيرغيزستان وبيلاروسيا وطاجيكستان بالفعل على إنشاء مساحة دفع واحدة على أراضي الاتحاد الأوروبي الآسيوي - على غرار ما هو موجود في الاتحاد الأوروبي.

من المفترض أن توحيد البنى التحتية للدفع سيمكن من تشكيل مبادئ تكنولوجية ومالية موحدة لتطوير أنظمة الدفع في البلدان المشاركة: "Belkart" البيلاروسي ، و "البطاقة الأرمنية" (ArCa) ، والكازاخستانية " Tengri-kart "و" Elkart "القرغيزية.

كانت أسرع طريقة لإقامة تعاون في هذا الشأن هي مع أرمينيا - منذ نهاية هذا الصيف ، سيبدأ القبول المتبادل للبطاقات بين أنظمة الدفع "البطاقة الأرمينية" و "مير". في شهر تموز (يوليو) تقريبًا ، يجب أن يبدأ برنامج تجريبي للتفاعل بين الأنظمة ، على افتراض أنه سيتم قبول بطاقات البطاقة الأرمنية بأسعار "محلية" في جميع أنحاء البنية التحتية الكاملة لبطاقة الدفع الوطنية Mir في روسيا ، وسيتم قبول بطاقات Mir بأسعار "محلية" طوال الوقت شبكة البطاقة الأرمنية في أرمينيا.

ستبدأ أرمينيا في قبول بطاقات Mir بحلول نهاية الصيف

قال المدير التنفيذي للبطاقة الأرمينية (ArCa) إشخان مخيتاريان في المؤتمر إن القبول المتبادل للبطاقات بين أنظمة الدفع "البطاقة الأرمينية" و "مير" سيبدأ بحلول نهاية صيف 2017 " البطاقات المصرفية: الممارسة والتحول ".

أرمينيا هي المشروع الأول والأكثر ودية بالنسبة لنا. في المستقبل القريب ، نخطط أيضًا لإطلاق نظام الدفع الخاص بنا في بيلاروسيا وكازاخستان وقيرغيزستان "، - كومليف في المؤتمر المالي الدولي في 13 يوليو 2017.

عشاق الابتكارات التكنولوجيةينتظرون أيضًا أن يتم توصيلهم بمختلف "peys". يمكن لـ NSPK الخاص بهم إرضاء بالفعل في النصف الثاني من عام 2017.

ستتم صيانة بطاقات Mir باستخدام تقنية Apple Pay اعتبارًا من منتصف عام 2017

تخطط NSPK للاتصال بـ خدمة أبلوقال سيرجي بوشكاريف ، نائب المدير العام لـ NSPK ، للصحفيين إن الدفع في منتصف العام المقبل.